Comment la famille Durand a économisé 23 400 € en comparant ses contrats patrimoniaux
En 2024, cette famille installée en Île-de-France a sollicité Compare Legacy Essentials pour auditer et comparer l'ensemble de ses engagements successoraux. Le résultat : une restructuration complète, des frais réduits de manière significative, et une tranquillité retrouvée.
« Nous ne savions même pas que nos contrats étaient si mal optimisés. L'équipe a tout décortiqué en moins de deux semaines. » — M. Durand, Nanterre
23 400 €Économies réalisées
11Contrats analysés
14 joursDurée de l'audit
3Prestataires changés
100%Conformité légale
1Interlocuteur unique
Parcours détaillé de trois clients accompagnés
Chaque situation patrimoniale est unique. Voici trois cas concrets qui illustrent la diversité de nos interventions et la rigueur de notre approche comparative.
Succession • Île-de-France
Famille Durand — Optimisation successorale
Contexte : Deux parents retraités, trois enfants majeurs, un patrimoine immobilier estimé à 820 000 € et quatre contrats d'assurance-vie souscrits entre 2008 et 2019 auprès de trois établissements différents.
Problème identifié : Des clauses bénéficiaires obsolètes, des frais de gestion cumulés excessifs (1,4% en moyenne contre 0,6% sur le marché), et aucune coordination entre les contrats.
Intervention : Audit comparatif de 11 contrats, renégociation des frais avec deux assureurs, transfert d'un contrat vers un acteur en ligne plus compétitif, et rédaction de nouvelles clauses bénéficiaires adaptées à la situation familiale.
Résultat : 23 400 € d'économies projetées sur 10 ans, une fiscalité successorale réduite de 18%, et un dossier entièrement restructuré en 14 jours.
« On nous a présenté un tableau comparatif clair, sans jargon. C'est la première fois qu'on comprenait vraiment nos contrats. » — Mme Durand
Prévoyance • Lyon
M. Lefèvre — Comparaison de contrats prévoyance
Contexte : Entrepreneur indépendant, 47 ans, deux contrats prévoyance souscrits lors de la création de son entreprise en 2015. Aucune révision depuis.
Problème identifié : Garanties inadaptées à l'évolution de ses revenus (couverture plafonnée à 35 000 €/an alors que son revenu actuel dépasse 72 000 €), et une cotisation supérieure de 31% à la moyenne du marché pour des garanties équivalentes.
Intervention : Comparaison de 7 offres prévoyance TNS, simulation de scénarios d'incapacité et d'invalidité, et négociation directe avec deux assureurs.
Résultat : Couverture doublée, cotisation réduite de 22%, et mise en place d'une clause de revalorisation automatique.
« Je payais plus pour être moins bien couvert. Sans cette comparaison, je n'aurais jamais su. » — G. Lefèvre, Lyon
Contexte : Couple bi-actif, 58 et 55 ans, cinq dispositifs d'épargne retraite ouverts sur 20 ans (PERP, Madelin, PER individuel, article 83, PERCO).
Problème identifié : Aucune vision consolidée de l'épargne retraite. Des doublons de garanties, des frais d'arbitrage non justifiés, et une allocation d'actifs incohérente (80% fonds euros à 5 ans de la retraite, alors qu'un rééquilibrage progressif aurait été plus adapté).
Intervention : Cartographie complète des 5 dispositifs, comparaison des options de sortie (rente vs capital), simulation fiscale sur 3 scénarios de départ, et transfert de 2 anciens contrats vers un PER individuel unique.
Résultat : Gain fiscal estimé à 8 700 € sur la phase de liquidation, simplification administrative majeure, et une stratégie de sortie optimisée.
« Cinq contrats, cinq interlocuteurs, cinq relevés différents. Maintenant, tout est lisible sur un seul tableau de bord. » — A. Martin, Bordeaux
Notre cadre méthodologique
Phase 1 — Cartographie
Recensement exhaustif de vos contrats, polices, et engagements. Nous collectons les conditions générales, les relevés de frais, et les clauses spécifiques de chaque produit.
Durée moyenne : 3 à 5 jours
Phase 2 — Analyse comparative
Mise en regard de vos contrats avec les offres actuelles du marché. Nous utilisons une grille de 26 critères couvrant les frais, les garanties, la fiscalité, la flexibilité et la solidité de l'assureur.
26 critères d'évaluation
Phase 3 — Préconisations
Remise d'un rapport structuré avec des recommandations hiérarchisées : actions immédiates, optimisations à moyen terme, et ajustements stratégiques. Aucune obligation de suite.
La plupart des Français ne comparent jamais leurs contrats patrimoniaux après la souscription initiale. Or, le marché évolue chaque année : nouveaux acteurs, nouvelles réglementations, nouveaux barèmes fiscaux. Un contrat optimal en 2018 peut être devenu coûteux et inadapté en 2025.
Notre rôle n'est pas de vendre. Nous n'avons aucun mandat de distribution, aucune commission sur les produits recommandés. Notre seule rémunération provient de l'honoraire d'audit, fixé à l'avance et invariable quel que soit le résultat.
« Un audit patrimonial indépendant devrait être aussi courant qu'un contrôle technique automobile. » — Notre conviction fondatrice.
Nos honoraires varient entre 390 € et 1 200 € HT selon la complexité du patrimoine. Le tarif exact est communiqué après un entretien préliminaire gratuit de 20 minutes. Aucun frais caché, aucune commission sur les produits.
Êtes-vous liés à des assureurs ou des banques ?
Cliquez pour développer
Non. Compare Legacy Essentials est un cabinet de conseil indépendant. Nous ne percevons aucune rétrocession, aucun mandat de distribution. Notre modèle repose exclusivement sur les honoraires de conseil.
Quels types de contrats pouvez-vous comparer ?
Cliquez pour développer
Assurance-vie, PER, prévoyance, mutuelle santé, contrats obsèques, garantie dépendance, assurance emprunteur, et tout produit patrimonial souscrit auprès d'un assureur ou d'une banque en France.
Nous contacter
Adresse : 3 Allée d'Abbeville 76181 Drancy, Corse France
Compare Legacy Essentials, dont le siège est situé au 3 Allée d'Abbeville, 76181 Drancy, Corse, France, s'engage à protéger la vie privée de ses utilisateurs conformément au Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD).
Données collectées
Nous collectons uniquement les données transmises volontairement via notre formulaire de contact : nom, adresse e-mail, type de service recherché, et message libre. Aucune donnée n'est collectée automatiquement à des fins de profilage.
Finalité du traitement
Les données sont utilisées exclusivement pour répondre à votre demande de renseignement ou de pré-diagnostic. Elles ne sont jamais transmises à des tiers commerciaux.
Conservation
Vos données sont conservées pendant une durée maximale de 24 mois à compter de votre dernier contact. Vous pouvez demander leur suppression à tout moment en écrivant à [email protected].
Cookies
Ce site utilise un cookie technique minimal pour enregistrer votre consentement. Aucun cookie publicitaire ou de suivi n'est déposé.
Vos droits
Conformément au RGPD, vous disposez d'un droit d'accès, de rectification, d'effacement, de portabilité et d'opposition. Pour exercer ces droits, contactez-nous par courriel ou par courrier postal.
Conditions d'utilisation
En vigueur depuis le : 1er janvier 2026
L'accès au site comparelegacyessentials.cyou implique l'acceptation sans réserve des présentes conditions. Le site est édité par Compare Legacy Essentials, cabinet de conseil patrimonial indépendant.
Nature du service
Les informations publiées sur ce site ont une vocation informative et éducative. Elles ne constituent en aucun cas un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé. Seul un audit formalisé, réalisé dans le cadre d'une mission contractualisée, engage la responsabilité du cabinet.
Propriété intellectuelle
L'ensemble des contenus — textes, images, méthodologies, grilles d'analyse — est protégé par le droit d'auteur. Toute reproduction sans autorisation écrite préalable est interdite.
Responsabilité
Compare Legacy Essentials met tout en œuvre pour assurer l'exactitude des informations diffusées, mais ne saurait être tenu responsable d'erreurs, d'omissions ou de résultats obtenus suite à l'utilisation de ces informations en dehors d'une mission contractualisée.
Droit applicable
Les présentes conditions sont régies par le droit français. Tout litige sera soumis aux tribunaux compétents de Paris.
Avertissement
Document mis à jour le : 10 février 2026
Les études de cas présentées sur ce site reflètent des situations réelles anonymisées. Les montants, pourcentages et délais mentionnés sont spécifiques à chaque dossier et ne garantissent pas des résultats identiques pour d'autres clients.
La comparaison de produits patrimoniaux dépend de nombreux facteurs individuels : situation familiale, fiscalité personnelle, horizon d'investissement, tolérance au risque, et évolution réglementaire. Aucun résultat passé ne préjuge des résultats futurs.
Compare Legacy Essentials n'est pas un intermédiaire en assurance, ni un conseiller en investissements financiers au sens de l'article L.541-1 du Code monétaire et financier. Notre activité se limite au conseil sur honoraires et à l'analyse comparative indépendante.
Pour toute décision patrimoniale engageante, nous recommandons de consulter également votre notaire, votre expert-comptable ou votre avocat fiscaliste.
Ce site utilise un cookie technique pour mémoriser votre consentement. Aucun traceur publicitaire n'est utilisé. En savoir plus